Mutual fund in hindi – अगर आप पैसे से पैसे कमाने के इच्छुक है तो आपने म्यूचुअल फंड का नाम तो सुना ही होगा, आपने म्यूचुअल फंड फण्ड के कई विज्ञापन टीवी पर देखे होंगे लेकिन क्या आप जानते है म्यूचुअल फंड क्या है, म्यूच्यूअल फण्ड? इसकी शुरुआत कब हुई, म्यूचुअल फंड के प्रकार, म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें और म्यूचुअल फंड के क्या फायदे और नुकसान हैं।
यदि आप उपरोक्त सभी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप सही लेख पर आए हैं। आज के इस लेख में हम आपको म्यूचुअल फंड से जुडी सभी जानकारी प्रदान करेंगे। म्यूचुअल फंड में निवेश की सुविधा के लिए।
म्यूचुअल फंड के माध्यम से आप अपना पैसा म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश करते हैं जहाँ फण्ड मैनेजर आपके पैसे को मैनेज करने का काम करता है। कई निवेशक म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं। फंड मैनेजर सभी निवेशकों के पैसे को अलग-अलग जगहों पर निवेश करते हैं और लाभ को सभी निवेशकों के बीच निवेश के आधार पर वितरित किया जाता है।
वैसे तो म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा भी होता है क्योंकि शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना भी जोखिम भरा होता है, हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश करने में शेयर बाजार में निवेश से कम जोखिम होता है। म्यूचुअल फंड की पूरी जानकारी के लिए लेख को अंत तक पढ़ें।
तो चलिए आपका ज्यादा समय न लेते हुए इस लेख को शुरू करते हैं और इसके बारे में अधिक जानते हैं: म्यूचुअल फंड क्या है हिंदी में?
म्यूचुअल फंड क्या है (Mutual Fund Hindi)
Mutual Fund का हिंदी में मतलब होता है सामूहिक निवेश. जैसे कि इसके नाम से ही स्पष्ट है कुछ लोग मिलकर अपने पैसे को एक Fund House में निवेश कर देते हैं, जहाँ उनके पैसों को Highly Qualified फण्ड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है.
Mutual fund का हिंदी में मतलब होता है सामूहिक निवेश। जैसा कि नाम से पता चलता है, कुछ लोग सामूहिक रूप से अपना पैसा एक फंड हाउस में निवेश करते हैं, जहां आपके पैसे का प्रबंधन एक उच्च प्रशिक्षित फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है।
फंड मैनेजर निवेशकों का पैसा शेयर बाजार में लगाते हैं और समय के साथ लाभ होने पर अपनी फीस 2 या 3 प्रतिशत रखते हैं और बाकी पैसा निवेश के आधार पर निवेशकों को देते हैं।
म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं
म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेशक अपना पैसा सीधे शेयर बाजार में न लगा कर उक्त फंड हाउस में निवेश करते हैं जहां उनका पैसा शेयर बाजार विशेषज्ञ द्वारा शेयर बाजार में लगाया जाता है। शेयर बाजार के विशेषज्ञ निवेशक के पैसे को अलग-अलग शेयरों में लगाते हैं, जिससे जोखिम का जोखिम कम हो जाता है।
क्योंकि यदि एक क्रिया से हानि होती है तो दूसरी क्रिया से उसकी भरपाई हो जाती है। इसलिए म्यूचुअल फंड में अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना है. आप सिर्फ 500 रुपये से शुरू होने वाले एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश की राशि एक यूनिट के आधार पर निर्धारित की जाती है, और यूनिट का आधार एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) होता है। एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) बाजार में कई म्यूचुअल फंड स्कीम लाती है।
म्यूचुअल फंड की परिभाषा
म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश होता है, जिसमें कई सारे निवेशक मिलकर अपने पैसों को एक Fund House में निवेश कर देते हैं, जहाँ उनके पैसों को फण्ड मैनेजर शेयर बाजार में निवेश करते हैं. और कुछ समय बाद लाभ मिलने पर फण्ड मैनेजर अपनी फीस काटकर बाकि पैसें निवेशकों को ट्रान्सफर कर देते हैं.
म्यूचुअल फंड का इतिहास
साल 1963 में भारत में यूनिटी ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) के नाम से म्यूचुअल फंड की शुरुआत हुई थी। उनका मुख्य लक्ष्य नए निवेशकों को शेयर बाजार के नियमों से परिचित कराना था UTI की स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा की गई थी और यह केवल RBI के अधीन कार्य करता था।
1978 में, UTI को RBI से अलग कर दिया गया और भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) UTI का नियामक बन गया।
इसके बाद यूटीआई ने आईडीबीआई के तहत काम करना शुरू किया। 1987 में बैंकों ने म्यूचुअल फंड बनाने का अधिकार प्राप्त किया और उसी वर्ष SBI ने पहला NonUTI म्यूचुअल फंड बनाया।
1993 में निजी क्षेत्र को म्यूचुअल फंड स्थापित करने की अनुमति दी गई थी।
जहां निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश के ज्यादा विकल्प मिलते हैं. इसके बाद, 2003 में, म्यूचुअल फंड को दो अलग-अलग हिस्सों में विभाजित किया गया, एक SUUTI और एक UTI म्यूचुअल फंड।
यह सेबी के नियमों के अनुसार काम करता है। आज भारत में लाखों लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और अच्छा मुनाफा कमाते हैं। म्यूचुअल फंड से हर महीने हजारों नए लोग जुड़ते हैं.
म्यूचुअल फंड के प्रकार (Types of Mutual Fund in Hindi)
भारत देश में मुख्य रूप से निम्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं –
- म्यूचुअल फंड
- लिक्विड कॉमन फंड
- ऋण म्यूचुअल फंड
- संतुलित कोष
- हाइब्रिड म्युचुअल फंड
#1 – स्टॉक म्यूचुअल फंड (स्टॉक म्यूचुअल फंड)
इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड है। ये योजनाएं निवेशकों के निवेश को सीधे शेयरों में लगाती हैं। ये म्युचुअल फंड छोटी अवधि के निवेश के लिए जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर अच्छे रिटर्न की संभावना होती है। आमतौर पर वेरिएबल इनकम फंड्स में रिस्क बांटने के लिए कई सेक्टर्स में निवेश किया जाता है।
#2 – लिक्विड बैकग्राउंड (लिक्विड बैकग्राउंड)
लिक्विड फंड को मनी मार्केट फंड भी कहा जाता है। ये फंड शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं ताकि निवेशक कम समय में उचित रिटर्न हासिल कर सकें। लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जिनकी जोखिम लेने की क्षमता कम है।
#3 – डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड को फिक्स्ड इनकम फंड भी कहा जाता है। ये फंड निवेशकों के अधिकांश पैसे को फिक्स्ड इनकम एसेट्स, जैसे सरकारी बॉन्ड, बॉन्ड आदि में निवेश करते हैं। इस तरह के फंड में जोखिम कम होता है लेकिन रिटर्न भी कम होता है। यह फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो एक स्थिर आय उत्पन्न करना चाहते हैं।
#4 – बैलेंस्ड फंड (संतुलित म्यूचुअल फंड)
इस प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेशक के निवेश को इक्विटी और डेट में बांट देता है। आवंटन भी बाजार जोखिम के आधार पर भिन्न होता है। इस प्रकार के फंड में निवेशक कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
#5 – हाइब्रिड फंड (हाइब्रिड म्यूचुअल फंड)
हाइब्रिड फंड्स ऑफ फंड्स भी बैलेंस्ड फंड्स की तरह ही होते हैं, लेकिन इनमें इक्विटी एसेट्स का प्रतिशत कम होता है। इस प्रकार के फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय देते हैं।
म्यूचुअल फंड से कमाई करने के लिए आप निम्न प्रकार से निवेश कर सकते हैं.
- सबसे पहले किसी भी म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- इसके बाद आपको ई-केवाईसी पूरा करना होगा।
- केवाईसी आपकी पहचान के लिए है। केवाईसी प्रक्रिया केवल ऑनलाइन की जाती है।
- केवाईसी पूरा करने के बाद आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए ट्रेडिंग ऐप सबसे आसान तरीका है। आप Groww App, Upstox App जैसे ऐप के जरिए अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें
आप डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान में निवेशक और फंड हाउस के बीच कोई एजेंट नहीं होता है। सीधा निवेश करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाना होगा। सीधे निवेश करने का फायदा यह है कि आपको किसी को कमीशन नहीं देना पड़ता है।
अगर आप रेगुलर प्लान के जरिए म्यूचुअल फंड खरीदते हैं तो आपको ब्रोकर को अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है।
म्युचुअल फंड में निवेश के तरीके
म्यूचुअल फंड में आप दो तरह से निवेश कर सकते हैं।
(एसआईपी)
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से, आपको एक निर्धारित समय के लिए एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में जमा करने की आवश्यकता होती है। यह समय सीमा 15 दिनों से लेकर वर्षों तक भिन्न हो सकती है। यदि पूर्ण समयावधि समाप्त हो जाती है, तो लाभ आपको स्थानांतरित कर दिया जाता है। SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बैंक में रेकरिंग डिपॉजिट (DR) खोलने जैसा है।
Lump Sum (लम सम)
Lump Sum में आपको एक तय समय सीमा के दौरान म्यूचुअल फंड में एक बार में बड़ी रकम निवेश करनी होती है। और समय अवधि समाप्त होने पर आपको लाभ मिलता है। एकमुश्त राशि के माध्यम से म्युचुअल फंड में निवेश करना बैंक में सावधि जमा (एफडी) खोलने जैसा है।
सबसे ज्यादा मुनाफा देने वाला म्यूचुअल फंड
यहां हमने सबसे अधिक रिटर्न देने वाले सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की सूची नीचे दी है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं।
- ICICI Prudential Technology Fund
TATA Digital India Fund - Aditya Birla Sun Life Digital India Fund
- SBI Technology Opportunities Fund
- Tata Digital India Fund
- Axis Bluechip Fund
म्यूचुअल फंड के फायदे
म्यूचुअल फंड के कई फायदे हैं जैसे
- म्यूचुअल फंड में निवेश करना शेयर बाजार में निवेश करने से कम जोखिम भरा होता है। क्योंकि शेयर बाजार में निवेश करने के लिए निवेशक के पास गहन शोध और बाजार की अच्छी समझ होनी चाहिए। म्युचुअल फंड इस समय आपको बचाते हैं।
- कई तरह की म्यूचुअल फंड स्कीमें हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं। जैसे स्टॉक, लिक्विड, हाइब्रिड, डेट, बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड आदि।
जब आप म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके फंड का प्रबंधन उन लोगों द्वारा किया जाता है जो शेयर बाजार के जानकार होते हैं। - म्यूचुअल फंड में आप कई सेक्टर जैसे स्टॉक, बॉन्ड, स्टॉक आदि में निवेश कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में आप बहुत ही कम पैसों में निवेश कर सकते हैं। - म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए न्यूनतम 500 रुपये से निवेश किया जा सकता है।
निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि को अपनी जरूरत के हिसाब से निकाल सकते हैं, जबकि कई निवेशों में समय अवधि समाप्त होने से पहले पैसा निकालने का विकल्प नहीं होता है। - म्यूचुअल फंड में सारा काम सेबी के नियमों के तहत होता है, इसलिए निवेशकों के अधिकार सुरक्षित रहते हैं।
म्यूचुअल फंड के कुछ नुकसान
म्यूचुअल फंड के कई फायदों के साथ इसके कुछ नुकसान भी हैं जैसे
- म्यूचुअल फंड में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती. जैसे शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, वैसे ही म्यूचुअल फंड में भी उतार-चढ़ाव होता है।
- फंड मैनेजर हमारे म्यूचुअल फंड निवेश को बाजार में रखते हैं, इसलिए हम अपनी पसंद के शेयरों में निवेश नहीं कर सकते।
- आपको म्युचुअल फंड टैक्स देना पड़ता है, इसलिए लाभ का एक प्रतिशत कम हो जाता है। जब किसी शेयर की कीमत बढ़ती है, तो आपको अपना म्यूचुअल फंड लाभ नहीं मिलता है क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता होती है।
- और जिन शेयरों की कीमत बढ़ी है, वे आपके निवेश का एक छोटा सा हिस्सा हैं।
म्युचुअल फंड अच्छा है या बुरा
म्युचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए एकदम सही हैं। क्योंकि लंबा समय होने के कारण बाजार में नुकसान का जोखिम कम होता है। इसलिए हम म्यूचुअल फंड को दोष नहीं दे सकते। हालाँकि, कोई भी निवेश करने से पहले, अपना शोध करें या अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
म्युचुअल फंड का भविष्य
म्यूच्यूअल फण्ड का भविष्य बहुत उज्जवल है। अगर आप एसआईपी के रूप में हर महीने सिर्फ 1000 रुपये का निवेश करते हैं तो आपको लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है। म्युचुअल फंड में पूंजी लगाने का विशेष लाभ प्राप्त करें। इसलिए म्यूचुअल फंड आपके भविष्य के लिए भी अच्छे हैं।
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